三、稳健折中型投资策略
比如可以配置一部分一年左右的国债
一、偏保守的投资策略
二、进取型投资策略
年收入:35万(2.5万x12月+5万=35万)
假如小冯在资金上先充分合理的利用,进行投资和理财,赚取一笔钱的话相信2~3年内再买房还贷,应该都不成问题总体上,理财投资可轻松的使小冯的资产增值,帮助挣好首付的房钱国债的收益稳定,不过利率偏低,像3年期的国债,票面利率是在4%左右
小冯今年27岁,毕业于武汉一所重点大学,学的是软件工程专业毕业后,小冯独自来到it发达的深圳,随后被挖至一家知名上市公司工作小冯现在收入是每月2.5万元,另有年终奖、福利约5万元目前小冯有银行存款约40万,每月开支是房租3000元,生活消费每月3000元,此外小冯还是一名日系动漫的收藏爱好者,平时在这方面花费每年在4万元左右未来小冯想在深圳成家立业,也需要一笔钱购置房子,因此咨询嘉丰瑞德理财师如何做好自己的理财规划,以便更好的在几年内达到目标
年可支配收入:23.8万(35万-11.2万=23.8万)
目前小冯尚年轻,风险的承受能力还是具备的,因此可适当的考虑进取型的投资获利,这类投资可以配置股票等不过股票投资需要注意分散风险,比如同时投资3~5支股票而不仅仅是一只“看好的”
为使得达到财富增值目标,嘉丰瑞德理财师建议小冯目前应该是做好理财和投资不过小冯也需要注意的是,今后如果要买房,是可以申请公积金贷款的公积金的贷款比银行的贷款利率要便宜一些,五年以上的贷款的利率在4.25%左右,需要注意期间切莫中止缴纳公积金比较好另外在投资策略上,可考虑保守、稳健和风险型搭配的策略
财务数据显示,小冯有一定的储蓄,另外每年有二十多万的可支配收入应该来说今后两三年,在深圳积累一套价值200万~300万的房子首付款基本还是可以的
年支出:11.2万(3000元x12月+3000元x12月+4万=11.2万)
银行存款:40万
除了保守和风险型的投资,稳健折中的投资策略建议也配备好如可配置一些固定收益类的理财产品,市场上比较热门的宜盛财富宜盛宝,只需要10万元即可起投,产品年收益率也比较高,是10%起,这比银行储蓄要高得很多,还是很划算的如连续投资,增值速率更快
结婚买房及增加个人财富
嘉丰瑞德理财师分析认为,小冯现在的收入非常不错,而且做的是it,在未来也很有前景,而且工作单位是顶级的国内上市公司,工作稳定性比较好,职业的发展空间也比较大在收入这一块上,保障是比较好的因此,小冯在现有的资金基础上能承受一定的个人经济风险,故可以大胆的进行投资初步计算,小冯目前的个人财务情况大致为: